O Tesouro Direto é uma excelente porta de entrada para quem está começando a dar seus primeiros passos fora da poupança, afinal de contas, é um dos títulos mais seguros, acessíveis, rentáveis e líquidos. Mas como começar a investir nesse mercado de maneira a não errar na hora da aplicação? Confira, a seguir, tudo que você precisa saber para investir no Tesouro Direto.

Como funciona o Tesouro Direto?

Para investir no Tesouro Direto, você precisa comprar títulos públicos ou frações deles – o que significa, na prática, emprestar dinheiro ao governo, considerado pelos especialistas do mercado como o melhor credor que existe no país. A plataforma funciona todos os dias úteis, mas também é possível investir fora dessa janela, aos finais de semana, sendo que, nesse caso, os preços utilizados serão os da abertura do mercado no próximo dia útil.

E quais os títulos que eu posso investir no programa?

Tesouro Selic

Existem três tipos de títulos no Tesouro Direto e a principal diferença entre eles está na forma como remuneram o investidor. O primeiro deles é o Tesouro Selic, que conta com a sua rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, a Selic. Esse título é recomendado para quem está dando os primeiros passos no mercado, uma vez que o investidor pode vendê-lo antes de seu vencimento sem nenhum problema, recebendo exatamente a rentabilidade acumulada no período do investimento, descontado do Imposto de Renda. Além disso, é uma boa opção para quem quer aplicar mas não sabe quando precisará resgatar essa aplicação.

Tesouro IPCA+

Remunerado à uma taxa definida no momento da compra acrescida da inflação acumulada no período. Imagine que, em um ano, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ficou em 5% e o título promete uma rentabilidade de IPCA + 5,5%. Isso significa, na prática, que nesse ano a rentabilidade nominal recebida será de 10,5%, descontado o Imposto de Renda. Nessa compra, o investidor estará protegido dos efeitos da inflação, sendo uma ótima escolha para quem quer proteger seu patrimônio para um plano mais longo, como uma aposentadoria ou a compra de um imóvel, por exemplo.

Tesouro Prefixado

Remunerado  à uma taxa combinada no momento da compra. Essa aplicação garante ao investidor uma previsibilidade maior, uma vez que ele sabe exatamente o dinheiro que receberá no momento do vencimento do título. Contudo, o investidor precisa ficar atento com o vencimento deste título uma vez que seus preços passam por oscilações e, se a venda for realizada antes da data de vencimento, o dinheiro recebido não necessariamente equivalerá à rentabilidade acumulada no período, podendo, inclusive, trazer perdas financeiras.

E quais as vantagens de investir no Tesouro Direto?

Além de ser um dos investimentos mais seguros do país, a grande vantagem é sua acessibilidade, seguida por sua alta liquidez. Com apenas R$ 30,00 já é possível comprar frações de títulos, permitindo que praticamente qualquer pessoa consiga entrar neste mercado.

Outra grande vantagem para quem quer aplicar nesta modalidade é em relação aos custos: investir no Tesouro Direto implica em gastos baixos para o investidor, em especial quando se considera outras modalidades mais sofisticadas de aplicações financeiras. Já em relação à segurança, a garantia é sempre do Governo Federal, o melhor credor que pode existir no Brasil de acordo com os especialistas da área.

Quais os custos para investir no Tesouro Direto?

O principal custo para investir no Tesouro Direto é a taxa de administração cobrada pela instituição financeira utilizada na aplicação. Enquanto nas corretoras de bancos tradicionais essa taxa pode chegar a até 0,5% ao ano, clientes do BTG Pactual digital são totalmente isentos dessa cobrança independentemente do valor investido, assim como não há taxas de manutenção ou de envio de TED ou DOC.

Além disso, a bolsa cobra taxa referente aos serviços de guarda dos títulos, informações e movimentações dos saldos, que é de 0,3% ao ano sobre o valor investido. Essa cobrança é obrigatória independentemente da instituição financeira utilizada na aplicação.

Há também a cobrança de Imposto de Renda. Vale ressaltar que a alíquota de IR é regressiva, sendo que com apenas dois anos de investimento já se atinge o mínimo de 15%. Veja abaixo a tabela de cobrança de IR sobre o Tesouro Direto:

Prazo de AplicaçãoAlíquota IR
Acima de 720 dias15%
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%

Posts relacionados

Deixe seu comentário 2

Você está a um passo para investir com mais segurança e tranquilidade.
Crie sua conta agora


Preencha com seu nome

Preencha com seu e-mail

Preencha com seu telefone

Está com dúvidas? Entre em contato com a gente!

ENTRE EM CONTATO

O Grupo BTG Pactual (“BTG Pactual”) não fornece opiniões jurídicas ou tributárias. Sendo assim, essa apresentação não constitui aconselhamento legal de qualquer natureza. Essa apresentação é um breve resumo de cunho meramente informativo, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, de 03 de maio de 2018, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico. Embora as informações e opiniões expressas aqui tenham sido obtidas de fontes confiáveis e fidedignas, nenhuma garantia ou responsabilidade, expressa ou implícita é feita a respeito da exatidão, fidelidade e/ou totalidade das informações. Todas as informações, opiniões e valores eventualmente indicados estão sujeitos à alteração sem prévio aviso. Ressaltamos também, que as opiniões expressas neste material refletem a opinião do respectivo profissional convidado e não necessariamente expressam a opinião do BTG Pactual, não devendo ser tratadas como tal. As informações contidas nesta apresentação não podem ser consideradas como única fonte de informações no processo decisório do investidor, que, antes de tomar qualquer decisão, deverá realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos, face aos seus objetivos pessoais e ao seu perfil de risco ("Suitability"). Para maiores informações, acesse www.btgpactualdigital.com

Os riscos da operação com títulos de renda fixa (CDB, LCI e LCA) estão na capacidade de o emissor honrar a dívida; na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo; e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores. É importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos.

FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. E recomendada a leitura cuidadosa do Formulário de Informações Complementares e Regulamento do Fundo de Investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos.

Ressaltamos que as opiniões e projeções referente COE, aqui apresentadas representam a opinião da área Structured Products do BTG Pactual, mas não necessariamente a opinião institucional do BTG Pactual, podendo o BTG Pactual, suas subsidiárias e/ou seus empregados podem, eventualmente, possuir uma posição comprada ou vendida, atuar em nome próprio e/ou como coordenador ou agente em operações envolvendo ações ou demais investimentos relevantes. COE NÃO CONTA COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA.

Os regulamentos completos dos Planos de Previdência da BTG Pactual Vida e Previdência S/A deverão ser lidos previamente a sua contratação. Os direitos e obrigações das partes estão definidos na Proposta e nos Regulamentos do plano contratado. É recomendada a leitura cuidadosa do regulamento do fundo de investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos. O registro do plano na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação de comercialização. O Participante/Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros no site www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na Susep, nome completo, CNPJ ou CPF. BTG Pactual Vida e Previdência S/A - CNPJ: 19.449.767/0001-20. Processos SUSEP PGBL: 15414.901924/2014-44 e VGBL: 15414.901922/2014-55.

Fundos de investimento não contam com garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, do fundo garantidor de créditos FGC. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de rentabilidade futura. É recomendada a leitura cuidadosa do prospecto e regulamento do fundo de investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos. Os investidores devem estar preparados para aceitar os riscos inerentes aos diversos mercados em que os fundos atuam e, consequentemente, possíveis variações no patrimônio investido. Os produtos e serviços aqui mencionados podem não estar disponíveis em todas as jurisdições ou para determinadas categorias de investidores. Adicionalmente, a legislação e regulamentação de proteção a investidores de determinadas jurisdições/países, pode não se aplicar a produtos e serviços registrados em outras jurisdições/países, sujeitos à legislação e regulamentação respectivamente aplicáveis, além de previsões contratuais específicas.

Anbima Anbima