Previdência Privada

Trate sua aposentadoria com a importância que ela merece

Pensar na aposentadoria como algo abstrato e muito distante pode ser um grande obstáculo para se chegar a um valor suficiente para seus objetivos de vida.

Por isso, é essencial tratar o assunto com a devida importância, evitando situações incômodas que normalmente aparecem para quem deixa para a última hora.

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Para a grande maioria da população, a Previdência Social é a forma mais comum de planejar a aposentadoria. No entanto, esta solução não deve ser a única ou sequer a principal fonte de renda de um aposentado.

Além de o valor não ser suficiente para cobrir um custo de vida confortável, não há nenhuma garantia de que ele será pago pelo resto de sua vida, dado que está intimamente ligado à situação financeira do país.

Em meio a uma pandemia que deteriorará ainda mais a já precária situação das contas públicas do Brasil, falar sobre a necessidade de uma poupança própria para o futuro seria “chover no molhado”.

Meu objetivo verdadeiro com este texto é mostrar que, independente do tamanho dos seus objetivos, o BTG Pactual digital tem as ferramentas necessárias para te ajudar a alcançá-los.

Em primeiro lugar, o que muita gente não sabe é que é perfeitamente possível fazer a portabilidade nos planos de previdência, substituindo um que não esteja lhe trazendo um retorno satisfatório por outro que, de fato, lhe garanta uma boa aposentadoria.

O pedido de migração de um fundo para o outro é totalmente gratuito e o único custo é a taxa de carregamento de saída no plano atual que você investe, se houver.

Você pode realizar a portabilidade entre planos da mesma instituição financeira ou de diferentes instituições sem nenhum problema.

Contudo, a portabilidade só pode ser realizada entre planos da mesma modalidade, ou seja, se você aplica em um PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) você só pode ir para outro PGBL. O mesmo vale para os VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

A carência para pedir a portabilidade em planos de previdência abertos é de 60 dias, sendo que, para efeitos de tributação, o tempo de investimento não passa por nenhuma alteração.

Para pedir a portabilidade, basta comunicar à instituição para a qual você quer migrar seu plano e ela se responsabilizará por dar andamento nesse processo em até, no máximo, dez dias úteis sem a necessidade de comunicar qualquer coisa à sua seguradora atual.

Entre as grandes vantagens da portabilidade estão a possibilidade de não precisar sacar seu dinheiro e ser tributado antes de sua aposentadoria e poder buscar taxas muito menores.

Enquanto em fundos de previdência de bancos tradicionais as taxas de administração e de carregamento podem superar 2% cada, aqui no BTG Pactual digital você encontra fundos com taxas de administração de até 0,3% ao ano (caso do Tesouro Selic Simples Previdência) e sem carregamento de entrada ou de saída.

Nossa equipe está preparada para ajudá-lo a encontrar o fundo que melhor se enquadra aos seus objetivos, levando em consideração pontos como regime de tributação, custos e seu perfil de investidor.

Sobre este último, vale lembrar que no mercado de planos de previdência privada existem aqueles que investem em renda fixa e os que misturam aplicações em renda fixa e variável, que podem entregar uma rentabilidade superior em longo prazo, mas são suscetíveis a oscilações.

A escolha é bem pessoal e deve ser pautada de acordo com suas necessidades, sendo que a forma que você faz a declaração do Imposto de Renda é que definirá a modalidade que você irá investir – completa PGBL, simplificada VGBL.

De qualquer forma, dê uma olhada no gráfico abaixo:

 

Veja também: PGBL ou VGBL: qual plano de Previdência Privada é melhor?

Nesta simulação comparando cinco estruturas de investimento com aporte inicial de R$ 10 milhões e considerando um evento sucessório após 10 anos, o VGBL se saiu melhor no resultado líquido mesmo apresentando uma rentabilidade menor do que os fundos abertos e fechados.

Isso acontece por conta da tabela regressiva de IR, que vai melhorando conforme a evolução do tempo, e pela ausência do come-cotas, que impacta muito fundos de renda fixa, crédito e inflação.

Também é possível notar que, ao contrário do que ocorre nos fundos abertos e fechados, no VGBL e no PGBL não incidem custos de inventário e do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação) – com exceção de alguns estados que cobram o tributo também sobre previdência.

São pontos que afetam significativamente a rentabilidade do seu patrimônio no longo prazo, reforçando a importância de ter ao lado profissionais com expertise comprovada para ajudá-lo a encontrar as melhores opções de investimento.

Para conhecer as opções de aplicações e os planos de previdência privada mais compatíveis aos seus objetivos, convido você a utilizar o simulador do BTG Pactual digital. Caso você possua um plano que não esteja alinhado ao seu perfil, a simulação lhe dirá isso.

Nele, você define as principais metas a serem alcançadas com o investimento e responde a perguntas simples, que lhe ajudarão a descobrir qual o melhor plano de previdência para suas necessidades e metas financeiras.

Qualquer dúvida, confira os Dados do Assessor na área logada de sua conta e entre em contato para que ele possa ajudá-lo a aproveitar as vantagens de ter sua previdência com a gente.

 

Gabriel Casonato

Gabriel Casonato:

Formado em Administração com habilitação em Comércio Exterior pela Universidade Mackenzie, Gabriel Casonato foi sócio da maior publicadora de conteúdos de investimentos do Brasil. Hoje, é analista CNPI do BTG Pactual digital.

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