O que é melhor? Tesouro Selic, CDB, LCI, LCA, Fundos DI, Fundos de Renda fixa?

CDB é uma sigla que designa um título bastante conhecido na renda fixa brasileira, o Certificado de Depósito Bancário. Essa aplicação é oferecida por corretoras e bancos para captação de fundos e rende juros prefixados ou pós-fixados, superiores à poupança.

Quer saber mais? Tudo bem, vamos esclarecer essas questões nos próximos tópicos.

 

COMO FUNCIONA O CDB?

O CDB funciona assim: você escolhe uma corretora ou um banco de investimentos, abre uma conta, pesquisa os melhores títulos e aqueles que mais se encaixam no seu perfil e depois faz um aporte inicial com o valor desejado para a aplicação.

 

Na data de vencimento do título, você recebe o valor original de volta acrescido de todo o rendimento do período. Lembre-se, porém, de que há Imposto de Renda no CDB: o IR aqui varia de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação.

 

Além do IR, quem deixa o dinheiro no CDB por menos de 30 dias tem que pagar ainda o IOF, que é um imposto mais agressivo, que chega a 96% para um dia de aplicação.

 

QUAIS SÃO AS VANTAGENS?

  • O rendimento do CDB é maior do que o da caderneta de poupança;
  • A segurança do CDB é a mesma da poupança, bancada pelo Fundo Garantidor de Crédito até o valor de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição emissora do título
  • Não existe taxa de administração, performance ou custódia;
  • A oferta de CDB é enorme: assim, você pode escolher entre muitos títulos e instituições financeiras;
  • Para quem investe em títulos com vencimento mais longo, o Imposto de Renda é menor e o retorno, melhor.

 

TIPOS DE CDB

O rendimento do CDB pode ser prefixado (juro anual já definido na compra), pós-fixado (atrelado ao CDI).

 

PÓS-FIXADO

Os juros pós-fixados são aqueles normalmente atrelados ao CDI. Por exemplo: CDB com vencimento em 36 meses, investimento mínimo de R$ 30.000,00 e retorno de 110% do CDI.

Essa descrição significa que o capital mínimo é de R$ 30 mil, que o dinheiro vai se valorizar 110% do índice CDI (bem próximo da Selic) e que, em três anos, você terá à disposição todo o valor original mais os rendimentos do período (antes do Imposto de Renda).

 

PRÉ-FIXADO

Como já vimos acima, os rendimentos prefixados são aqueles que você sabe exatamente quanto vão render ao longo do período. Por exemplo, 10% ao ano. Sem mistério: nesse exemplo,isso significa uma valorização de 10% do seu dinheiro investido a cada ano (antes do Imposto de Renda).

 

INVESTIMENTO MÍNIMO

O investimento mínimo para aplicação em CDB pode variar conforme o título e a corretora ou o banco. Aqui no BTG Pactual Digital, você pode encontrar opções de CDB com o montante mínimo de R$ 1.000,00.

 

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Os riscos da operação com títulos de renda fixa (CDB, LCI e LCA) estão na capacidade de o emissor honrar a dívida; na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo; e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores. É importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos.

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