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Investimento para médicos: tudo que você precisa saber para começar

Por sua alta qualificação profissional, médicos tendem a ser profissionais que contam com uma renda superior à média brasileira. Porém, nem sempre um alto salário significa estabilidade financeira, uma vez que é preciso organização para cuidar de seu patrimônio e não se enrolar em dívidas. Um passo crucial nesse processo é saber cuidar de suas finanças e saber como aplicar bem seu dinheiro. Confira, nesse post, mais sobre investimento para médicos, dicas sobre o assunto, sobre como investir para sua aposentadoria e faça seu salário render mais.

Como começar a investir?

O primeiro passo é organizar suas contas. Médicos, em geral, costumam ter diferentes fontes de rendimentos, como hospitais, consultório e operadoras de planos de saúde, entre outros. Assim, é importante saber quais são as receitas que são recebidas mensalmente. Analise seus extratos bancários dos últimos meses e, a partir daí, tente entender o quanto de dinheiro você pode separar para investir mensalmente.

Caso você tenha dívidas de curto prazo com juros mais altos, como com cartões de crédito e cheque especial, o ideal é que as pague o quanto antes. Primeiro se livre das dívidas, mesmo que isso signifique cortar gastos por algum tempo, para, depois, começar a investir seu dinheiro e pensar em outros objetivos.

Para aplicar seu patrimônio, você pode contar com o BTG Pactual digital. Aqui, você pode fazer todos seus investimentos pelo seu aplicativo, sem perder tempo, e com uma assessoria especializada preparada para atendê-lo. Adicionalmente, não cobramos taxa de abertura ou manutenção de conta e nem de recebimento ou envio de TED.

E qual o melhor investimento para médicos?

Não existe uma resposta ideal para essa pergunta que defina qual o melhor investimento para médicos, uma vez que a resposta depende dos objetivos e da tolerância ao risco de cada um. Vale lembrar, contudo, que o primeiro passo para ter uma carteira balanceada passa obrigatoriamente pelo estabelecimento de uma boa reserva de emergência. A reserva de emergência é aquele montante que precisamos ter acessível em um momento de necessidade, como a perda de um emprego ou uma reforma inesperada em casa.

Esse é um dinheiro que precisa estar rendendo, mas que deve ser acessado com facilidade e tem que estar em uma aplicação conservadora. A regra geral é que uma boa reserva de emergência precisa contar com cerca de seis meses de receitas. Se você conta regularmente com várias fontes de receita, contudo, pode reduzir esse montante para quatro meses.

Para sua reserva de emergência, o Tesouro Selic Simples (BTG Pactual digital Tesouro Selic Simples FI RF) é uma boa alternativa. Esse fundo conta com taxa zero de administração e liquidez em D+0 (para pedidos em dias úteis, até as 15h30) e objetivo de acompanhar o CDI, taxa que anda bem próxima à Selic.

Esse produto acaba sendo mais rentável do que investir no Tesouro Selic, título do Tesouro Direto. Isso acontece porque, para investir no Tesouro Direto, há uma cobrança obrigatória de 0,25% ao ano de taxa de custódia, independente da instituição financeira pela qual você faz suas aplicações. Confira abaixo as características do Tesouro Selic Simples:

BTG Pactual digital Tesouro Selic Simples

Aplicação mínimaR$ 500
Movimentação MínimaR$ 100,00
Taxa0,0% a.a
LiquidezD+0
TributaçãoTabela IR para renda fixa
IndexadorTaxa Selic
CategoriaRenda fixa simples

Algumas dicas de investimento para médicos

Geralmente, médicos não costumam ter muito tempo livre para analisar seus investimentos e fazer as melhores aplicações com seu patrimônio. Além disso, como o fluxo de caixa de muitos profissionais dessa área nem sempre é constante, com momentos com mais dinheiro e outros de maior escassez, é bom sempre ter um controle financeiro mais próximo para evitar surpresas negativas e o endividamento.

Já sobre investimento para médicos propriamente, uma das principais dicas para começar bem depois de fazer sua reserva de emergência é saber como diversificar seu patrimônio, de modo a se proteger contra turbulências e ganhar em diferentes cenários. Com uma boa diversificação e um balanceamento regular de carteira, é possível estar sempre bem posicionado no mercado de acordo com seus objetivos e sua estratégia.

Adicionalmente, contar com uma assessoria preparada para cuidar de seus investimentos também é importante. Aqui, no BTG Pactual digital, disponibilizamos uma assessoria especializada para que médicos possam fazer as melhores escolhas com seu patrimônio de maneira consciente e descomplicada.

E qual o melhor investimento para a aposentadoria?

Outra grande preocupação de muitos médicos é sobre como investir para a sua aposentadoria. Afinal de contas, não são todos os profissionais dessa área que contam com direitos trabalhistas como o FGTS, por exemplo, uma vez que muitos optam por trabalhar exclusivamente em seus consultórios. Assim, fazer essa reserva para o momento de pendurar o jaleco se torna muito importante para não abrir mão de padrão de vida futuramente no momento de se aposentar.

Um investimento que é naturalmente associado com a aposentadoria é a previdência privada, justamente por ser pensada no longo prazo. Entre as vantagens dessa aplicação, uma delas fica com seu benefício fiscal. Investidores que optam por um PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) podem abater até 12% de sua renda bruta tributável na declaração do Imposto de Renda, caso decidam por fazê-la pelo modelo completo. Investidores que optarem pela tabela regressiva em seu investimento podem chegar a uma alíquota mínima de apenas 10% para investimentos com prazo superior a dez anos. Uma tributação menor e com o dinheiro rendendo em um plano ao longo desse tempo.

PRAZO DE INVESTIMENTOALÍQUOTA IR
Acima de 10 anos10%
Até 2 anos35%
2 a 4 anos30%
4 a 6 anos25%
6 a 8 anos20%
8 a 10 anos15%

Além disso, a seguradora do BTG Pactual ainda conta com um sistema multifundos, que permite que o investidor possa aplicar seu dinheiro em diversos fundos dentro de seu plano, conforme sua necessidade. Nesse sistema, ainda é possível migrar seu dinheiro entre diferentes fundos sem precisar resgatar seu investimento e pagar imposto de renda pelo resgate. Invista com o BTG Pactual digital e faça as melhores escolhas com seu dinheiro.

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Os riscos da operação com títulos de renda fixa (CDB, LCI e LCA) estão na capacidade de o emissor honrar a dívida; na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo; e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores. É importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos.

FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. E recomendada a leitura cuidadosa do Formulário de Informações Complementares e Regulamento do Fundo de Investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos.

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