Fundos de Investimentos

Entenda como funciona a compensação de perdas em fundos de investimento

Sabe aquele fundo que você resgatou com prejuízo? Você sabia que é possível aproveitá-lo para reduzir o imposto de renda devido sobre os seus lucros em outros fundos de investimento?

Nesse post, você vai entender como funciona a compensação de perdas em fundos de investimento e como utilizá-la ao seu favor.

O sistema automático de compensação de fundos

Em cenários adversos, como o que estamos vivendo agora, seus investimentos podem sofrer quedas e, eventualmente, você pode acabar precisando realizar o prejuízo. No caso dos fundos de investimento, existe uma forma de buscar compensar esta perda. Contudo, nem sempre esta é uma tarefa simples.

Aqui no BTG Pactual digital, você conta com um sistema automático de compensação entre fundos. Com ele, o fundo que você tenha resgatado com prejuízo gera créditos para você abater dos seus próximos lucros.

Veja um exemplo:

Suponhamos que você resgatou um fundo com R$1.000,00 de prejuízo no mês passado e hoje, você fez um resgate com R$2.000,00 de lucro. Nesse caso, você só será tributado sobre o valor de R$ 1.000,00. Os outros R$ 1.000,00 serão descontados por conta do prejuízo acumulado.

Mas atente-se! Só há compensação entre os Fundos de Investimento sob a mesma classificação. São eles:

  • Fundos de curto prazo;
  • Fundos de longo prazo (cambial, FIDC, RF, Multimercado com tributação regressiva);
  • Fundos de renda variável ou com tributação de renda variável (FIA, FIP, Mútuo de ações, Fundo multimercado de investimento em ações).

Esses grupos estão sob as mesmas regras de regime tributário. Veja na tabela abaixo:

Para saber sobre “Regime Tributário” de seus Fundos de Investimento, você pode consultar o regulamento do Fundo (essa informação você encontra na aba “Detalhes” de cada fundo do nosso catálogo). Para acessar o catálogo de fundos completo, clique aqui.

Ficou com alguma dúvida? Deixe seu comentário abaixo que vamos te ajudar. Você também pode entrar em contato conosco por nossos canais oficiais de atendimento, nosso time está à sua disposição 24h por dia, 7 dias por semana.

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Julia Pollak:

Formada em Ciências Econômicas pela universidade Ibmec/RJ. Desde o inicio da sua carreira, trabalhou com assessoria de investimentos. Hoje integra o time de Relacionamento do BTG Pactual digital.

Deixe seu comentário 8

  1. Bom dia! Vendi um fundo de debêntures incentivadas em novembro 2019, com algum prejuízo. Esse valor pode ser usado para compensar o IR de outros fundos? Existe na plataforma do BTG Pactual digital, algum lugar onde posso consultar o montante que tenho desse “crédito tributário”?

    1. Guilherme, tudo bem? Para que os fundos sejam compensados entre si, é necessário que eles possuam a mesma regra de tributação.
      Um fundo de Debêntures é um fundo Isento de Imposto de renda, e portanto, não se enquadra nas características de um fundo apto a compensação de fundos.

      Vale lembrar que esta regra vale para contas de Pessoa Física residente fiscal no Brasil.

  2. Boa noite! Gostaria de saber por quanto tempo dura este “crédito tributário” , fiz o resgate com prejuízo em Maio/2020.
    Obrigado

    1. Olá, Gilsomar! Tudo bem? O crédito tributário é valido somente até dezembro do ano seguinte ao resgate.

  3. Sou cliente de vocês e tenho a seguinte dúvida: Quando eu saí da XP e transferi o meu dinheiro para vocês eu tive um bom prejuízo nos fundos da XP. Eu posso compensar esse prejuízo da XP com os lucros dos fundos da BTG Pactual?
    Grato

    1. Olá, José! Tudo bem? Para que seja possível fazer a compensação a classificação dos fundos precisa ser idêntica e os fundos têm de ser do mesmo administrador. Outro ponto a destacar, é que não é possível que a compensação seja feita entre fundos custodiados em corretoras diferentes.

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