Como diversificar investimentos em renda fixa e variável

Débora Duarte e Bernardo Pascowitch, do Yubb

A expressão “Não coloque todos os ovos na mesma cesta” é muito bem utilizada quando o assunto é investimento. Uma carteira de investimentos completa é aquela que tem diferentes tipos de aplicações em renda fixa e renda variável.

Diversificação é a palavra-chave para você minimizar os riscos e maximizar os ganhos. O seu patrimônio deve estar dividido em diversos investimentos para que ele esteja protegido e para que você, investidor, aproveite as oportunidades disponíveis no mercado.

No post de hoje, o Yubb, seu buscador de investimentos online e gratuito, vai te dar algumas dicas sobre como diversificar seu portfólio em investimentos de renda fixa e de renda variável.

Defina o seu perfil de investidor

O seu perfil de investidor tem uma relação direta com a diversificação da carteira. No geral, existem três tipos perfis:

• Conservador: investidor que se preocupa com a segurança do dinheiro, ou seja, tem pouco apetite para risco;
• Arrojado: investidor que se preocupa com a rentabilidade do dinheiro, ou seja, tem muito apetite para risco;
• Moderado: é um meio-termo entre os dois anteriores, é o investidor que se preocupa com a segurança, mas também pensa em rentabilidade.

São esses perfis que vão definir o seu portfólio de investimentos. Se você for um investidor conservador, por exemplo, não vai aceitar que a maior parte do seu dinheiro esteja alocada no mercado de ações. Por outro lado, se o seu objetivo for buscar sempre maximizar seus ganhos, mesmo que isso signifique a possibilidade de perder dinheiro, não vai se interessar por renda fixa e Tesouro Direto.

Diversifique

Os investimentos são divididos em renda fixa e renda variável. De um lado, opções mais seguras e, do outro, opções mais arriscadas.

Independente de qual seja o seu perfil, é importante ter a maior parte do seu patrimônio alocada em renda fixa. Essa é a recomendação da maior parte dos especialistas, já que, dessa forma, o maior percentual da sua carteira estará seguro.

O balanço do portfólio vai depender de cada perfil. No Yubb, baseado na opinião de especialistas e planejadores financeiros, sugerimos a seguinte proporção:

• Conservador – 95% em renda fixa e 5% em renda variável;
• Moderado – 80% em renda fixa e 20% em renda variável;
• Arrojado – 60% em renda fixa e 40% em renda variável.

Isso não é uma recomendação, é apenas uma sugestão que é bem conhecida no mundo das finanças e dos investimentos.

Vale a pena saber que existem algumas pessoas que preferem fazer o seu balanço de acordo com a idade – quanto mais velho, maior é o percentual em renda fixa.

E também há quem prefira colocar todo o patrimônio em renda variável: é arriscado, mas pode ter mais rentabilidade. O Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo, usa essa estratégia.

Não há certo ou errado! Cada investidor sabe o que é melhor para o seu dinheiro e para atingir seus objetivos financeiros.

Escolha os tipos de investimento

Diversificar uma carteira vai muito além de dividir os investimentos entre renda fixa e renda variável. Além de definir essa proporção, também é importante escolher quais serão os tipos de investimento dentro de cada grupo.

Em renda fixa, existem os títulos do Tesouro Direto com a garantia do próprio governo, os títulos privados como CDBs, LCIs e LCAs que são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e também alguns títulos mais arriscados (sem garantia) como debêntures, CRIs e CRAs.

Já em renda variável, as ações são o tipo de investimento mais conhecido, mas também há ETFs (fundos de índices), FIIs (fundos imobiliários), as criptomoedas, commodities, robôs de investimento, contratos futuros, e muitos outros.

Isso significa que, na hora de diversificar o seu portfólio, é importante alocar o dinheiro em diferentes ativos tanto de renda variável quanto de renda fixa.

Dentro de renda fixa, uma parte pode estar no Tesouro SELIC (para a sua reserva de emergência, por exemplo), mas outra parte pode estar em uma debênture. Em renda variável, você pode comprar ações de diferentes empresas na bolsa de valores.

A diversificação depende do seu apetite para risco e de quais são os seus objetivos para o futuro. Faça essa análise, faça um balanço e defina como criar uma carteira de investimentos completa para ganhar mais dinheiro.

Como você diversifica seus investimentos hoje? Conte para a gente deixando seu comentário aqui embaixo!

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Débora Duarte

Débora é produtora de conteúdo no Yubb e formada em jornalismo pela Universidade Presbiteriana Mackenzie.

Bernardo Pascowitch

Bernardo é fundador e CEO do Yubb, buscador de investimentos totalmente gratuito para qualquer pessoa encontrar opções para aplicar melhor seu dinheiro. Bernardo é formado em direito pela Universidade de São Paulo (USP).