Investimentos

4 ótimos investimentos para você sair da poupança sem medo

Caro Investidor,

Você provavelmente já ouviu muita gente falando que a poupança rende pouco, certo? E, de fato, elas estão parcialmente corretas, uma vez que este é, geralmente, um investimento que não traz muito retorno financeiro quando comparado com outras alternativas com o perfil de segurança semelhante. Este artigo é feito para você conhecer novas opções de investimentos em renda fixa com rentabilidades superiores e tão seguras quanto para sair da poupança.

LCA e LCI

LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio, enquanto LCI, Letra de Crédito Imobiliário. Esses papéis são títulos bancários lastreados por crédito nos setores do Agronegócio e Imobiliário, respectivamente.

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Algumas de suas características:

  1. Isenção de Imposto de Renda;
  2. Os rendimentos podem ser prefixados (juros fixos) ou pós-fixados (atrelados a um indexador da economia, como o CDI, que segue de perto a Selic);
  3. Conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o valor de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira[1]. Essa é exatamente a mesma garantia que a poupança oferece para seus investidores.

É importante o cliente se atentar a liquidez desse investimento, uma vez que o seu resgate só é permitido em seu vencimento. Vale lembrar que, quanto mais longo o vencimento, mais alta a rentabilidade oferecida por estes títulos.

CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Um produto bem conhecido no mercado e com características em vários pontos semelhantes com a LCI e a LCA.

Algumas de suas características:

  1. Os rendimentos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos (juros fixos mais variação de um índice da inflação);
  2. Costuma oferecer alguns dos melhores retornos dessa modalidade, mas perde parte da atratividade no curto prazo por ter incidência do Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva da renda fixa. A mordida do Leão sobre a rentabilidade começa em 22,5% para investimentos com prazo de até 180 dias e recua até um mínimo de 15% para investimentos superiores a 720 dias.
  3. Conta com a mesma proteção do FGC[1] da poupança;

Confira a tabela completa sobre a cobrança de Imposto de Renda:

Prazo de AplicaçãoAlíquota IR
Acima de 720 dias15%
Até 180 dias22,5%
De 181 a 360 dias20%
De 361 a 720 dias17,5%

Fundo DI

fundo DI pode ser o principal substituto para a poupança em casos de reserva de emergência. Pois possui liquidez diária (pode ser retirada a qualquer momento) e geralmente oferece rendimento superior à caderneta e não tem qualquer complicação para o aporte: basta colocar o dinheiro e deixar rendendo.

Entre as opções disponíveis no mercado, o Yield DI do BTG Pactual (BTG PACTUAL YIELD DI FI RF CP) distribuído no BTG Pactual digital é um excelente exemplo, onde busca trazer um retorno que acompanhe a variação da taxa de juros no mercado interbancário.

Tesouro Selic

O famoso Tesouro Direto que tanto ouvimos nas rádios e lemos nos jornais. É um programa do Tesouro Nacional para compra e venda de títulos públicos, ou seja, o investidor empresta seu dinheiro ao governo, que o remunera por isso.

O Tesouro Direto é uma aplicação geralmente mais rentável que a caderneta de poupança, possui liquidez diária e tem um risco de crédito baixo pois é garantido pelo Governo Federal, o melhor credor do mercado brasileiro. Além disso, outro ponto importante desse investimento é sua acessibilidade, uma vez que com apenas R$ 30 já é possível investir.

Assim como CDB e outros investimentos de renda fixa, o Tesouro Direto sofre a incidência do Imposto de Renda, conforme a tabela acima.

Até a próxima!

Victor Dias

Victor Dias

Victor Dias, formado em engenharia de produção no Instituto Mauá de Tecnologia (IMT), participou de cursos de mercado financeiro na B3 (Bolsa brasileira), Itaú, entre outros, e é assessor de investimentos no BTG Pactual digital.

 

[1] Este ativo conta com garantia FGC de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos (conforme estabelecido pela Resolução do CMN 4.620, para os investimentos contratados ou repactuados a partir de 21 de dezembro de 2017).  Para mais informações acesse o site do FGC: https://www.fgc.org.br/

Deixe seu comentário 30

    1. Olá, José!

      Nossa equipe entrará em contato para auxiliá-lo.

      Muito obrigado!

  1. Se o tesouro direto tem IR mais a taxa administrativa da corretora o investimento não ficaria igual a poupança? Grata

    1. Olá, Alba, tudo bem?

      Mesmo com a cobrança de IR e a taxa da bolsa, o Tesouro Direto segue mais vantajoso que a poupança.

      Muito obrigado!

  2. Acredito que com a importância ,em que o BTG pactual se dedica a informar sobre os investimentos disponíveis,em que os brasileiros não tem ideia de como investir,quero dar meus parabéns a todos os envolvidos.

    1. Muito obrigado, Dante!

      Ficamos todos muito felizes com esse comentário.

      Qualquer sugestão, estamos à disposição.

  3. Boa tarde
    Gostaria de saber como e com qual valor posso começar investir em ações de empresas de energia elétrica.

    1. Jonas, tudo bem?

      A rentabilidade é variável, pois depende das taxas definidas de cada produto no momento da compra.

      Muito obrigado!

  4. Preciso de informações sobre o melhor que o mercado oferece melhor que poupança, previdência privada sem risco e médio prazo e ir.

    1. Olá, João!

      Nossa equipe entrará em contato para ajudá-lo.

      Muito obrigado

  5. Não so eu como a maioria dos brasileiros têm interesse mais não sabe por onde começar, poderia ter vários artigos como esse ensinando passo a passo como ingressa nesse mercado.

  6. Tenho aplicacão na previdência privada..o q acha dessa aplicação? É segura? Podem tirar $$ sem eu saber por conta da queda do governo em algumas ações?

    1. Olá, Márcia!

      Nossa equipe entrará em contato por e-mail para tirar todas suas dúvidas sobre previdência.

      Obrigado!

    1. Maria Julia,

      Pode deixar que a nossa equipe entrará em contato para auxiliá-la!

      Muito obrigado

  7. Tenho um dinheiro na poupança, gostaria de aplica-lo em algo que me rendesse mais e de baixo risco, mas não sei qual a melhor opção.

    1. Oi, Dayse, tudo bem?

      Nossa equipe entrará em contato por e-mail para ajudá-la.

      Obrigado!

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O Grupo BTG Pactual (“BTG Pactual”) não fornece opiniões jurídicas ou tributárias. Sendo assim, essa apresentação não constitui aconselhamento legal de qualquer natureza. Essa apresentação é um breve resumo de cunho meramente informativo, não configurando análise de valores mobiliários nos termos da Instrução CVM Nº 598, de 03 de maio de 2018, e não tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto específico. Embora as informações e opiniões expressas aqui tenham sido obtidas de fontes confiáveis e fidedignas, nenhuma garantia ou responsabilidade, expressa ou implícita é feita a respeito da exatidão, fidelidade e/ou totalidade das informações. Todas as informações, opiniões e valores eventualmente indicados estão sujeitos à alteração sem prévio aviso. Ressaltamos também, que as opiniões expressas neste material refletem a opinião do respectivo profissional convidado e não necessariamente expressam a opinião do BTG Pactual, não devendo ser tratadas como tal. As informações contidas nesta apresentação não podem ser consideradas como única fonte de informações no processo decisório do investidor, que, antes de tomar qualquer decisão, deverá realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos, face aos seus objetivos pessoais e ao seu perfil de risco ("Suitability"). Para maiores informações, acesse www.btgpactualdigital.com

Os riscos da operação com títulos de renda fixa (CDB, LCI e LCA) estão na capacidade de o emissor honrar a dívida; na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo; e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores. É importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos.

FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. E recomendada a leitura cuidadosa do Formulário de Informações Complementares e Regulamento do Fundo de Investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos.

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