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3 investimentos de baixo risco para a sua reserva de emergência

Se acontecer uma emergência, você tem dinheiro para pagá-la? Muitas pessoas guardam dinheiro, fazem planos e esquecem de pensar no “básico”. Estar preparado para uma emergência é algo muito importante na vida de um investidor.

É para isso que serve a reserva de emergência (também chamada de reserva de liquidez). A reserva é um valor que você deixa guardado e que só pode ser usado em casos de perda de emprego, problemas de saúde e outros contratempos. O valor depende do seu custo de vida: há quem guarde de quatro a seis salários e outros que guardam mais de um ano de salário. É você quem decide!

Essa quantia serve para te trazer mais tranquilidade. Se acontecer alguma emergência, você está tranquilo porque tem um dinheiro guardado. Mas “guardado” é só uma forma de dizer! A reserva de emergência também deve ser investida.

Para aplicar a sua reserva de emergência, você deve procurar investimentos com liquidez diária, ou seja, possibilidade de resgate a qualquer momento. Dessa forma, você não terá nenhuma dor de cabeça na hora de resgatar em caso de necessidade. Confira três investimentos com liquidez diária que podem ser um bom destino para a sua reserva:

1.Tesouro SELIC

O Tesouro Direto oferece os investimentos mais seguros do Brasil. Isso acontece porque são os títulos do Tesouro Nacional, ou seja, eles contam com a garantia do governo federal. Mas, apesar da segurança em todos os títulos, o mais indicado para a sua reserva de emergência é o Tesouro SELIC.

No Tesouro SELIC, a sua reserva de emergência estará rendendo a variação da SELIC no período. É um título pós-fixado que é mais seguro do que a poupança e ainda rende mais.

O Tesouro SELIC é o único título do Tesouro Direto que não cai na “pegadinha” da liquidez diária. Se você, investidor, quiser resgatar o seu dinheiro antes do prazo final, não tem nenhum problema. Em um dia útil, a quantia estará na sua conta.

No Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, você corre o risco de perder dinheiro, já que os títulos são vendidos pelos preços do mercado no dia da venda – e não pelo preço que ficou acordado no início.

2. CDB com liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um queridinho dos brasileiros por ser um investimento muito versátil. Para a sua reserva de emergência, foque nos CDBs que ofereçam liquidez diária. Dessa forma, você pode resgatar o dinheiro quando precisar – mesmo se for antes do prazo definido.

São títulos emitidos por bancos e podem ser encontrados diretamente nos bancos ou nas corretoras. Normalmente, os CDBs com liquidez diária são pós-fixados e é possível encontrar rentabilidades que ultrapassam 100% do CDI.

E o melhor? Os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por grupo financeiro e R$ 1 milhão por CPF. Se algo acontecer com a instituição financeira, você recebe o dinheiro (investimento + rendimentos) de volta.

3. Fundos de renda fixa

Os fundos de investimento com liquidez diária são boas opções para quem busca aplicar a reserva de emergência. Como o investimento precisa ser seguro, opte por fundos DI ou fundos de renda fixa. Mas fique atento a dois pontos:

  1. Fuja de taxas abusivas! Em fundos mais “simples” como DI e renda fixa, não aceite pagar taxas de administração muito altas. Acima de 0,5% para um fundo DI já é considerado alto!
  2. A liquidez é diária mesmo? Confira quantos dias são necessários para resgatar o dinheiro. Alguns fundos oferecem liquidez “diária”, mas são necessários alguns dias úteis para fazer o resgate. No caso de uma emergência, isso pode ser um grande problema. Opte pelos fundos de liquidez imediata.

Atualmente, existem alguns fundos que investem diretamente no Tesouro SELIC e que não cobram nenhuma taxa por esse serviço. Isso significa que é mais fácil e barato investir nesses fundos do que diretamente no Tesouro Direto por meio de uma corretora. No BTG Pactual digital, por exemplo, é o fundo Tesouro SELIC Simples (BTG Pactual digital Tesouro Selic S FI RF), em que você pode investir com a partir de R$ 500,00. Vale a pena conhecer!

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E você, está construindo sua reserva de emergência? O que achou desses investimentos de baixo risco? Se tiver qualquer dúvida, comente aqui embaixo!

Débora Duarte

Débora é produtora de conteúdo no Yubb e formada em jornalismo pela Universidade Presbiteriana Mackenzie.

Bernardo Pascowitch

Bernardo é fundador e CEO do Yubb, buscador de investimentos totalmente gratuito para qualquer pessoa encontrar opções para aplicar melhor seu dinheiro. Bernardo é formado em direito pela Universidade de São Paulo (USP).

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Deixe seu comentário 6

  1. Já tenho meu fundo de emergência e já abri a conta com vocês. Como eu faço para aplicar com vocês?

    1. Olá, Marcelo! Pedimos nossa equipe para entrar em contato com você pelo e-mail que deixou no comentário. Assim, podemos te ajudar de uma forma personalizada. Se preferir, entre em contato conosco por telefone:

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  2. Olá eu já tenho conta na btg pactual só ainda não aprendi a comprar ações e lidar com home brocker mais estou gostando muito btg pactual. Obrigada

    1. Olá, Eleni! Se quiser, podemos te ajudar! Entre em contato conosco pelos telefones

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      Além disso, temos um vídeo em nosso canal do Youtube sobre como usar o Home Broker do BTG que pode ser muito útil para você. Acesse:
      https://www.youtube.com/watch?v=8FO8QQwtvK0&t=211s

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  3. Olá!
    Gostaria de saber se o fundo Tesouro SELIC Simples (BTG Pactual digital Tesouro Selic S FI RF) é realmente mais vantajoso do que investir diretamente via Tesouro Selic (plataforma Tesouro Direto) para uma reserva de emergência mesmo com o imposto Come-cotas? Se a resposta for sim, gostaria de ver um exemplo/simulação de investimento da parte do BTG Pactual digital.

    1. Olá, Janete! O investidor que opta por aplicar diretamente no Tesouro Direto, ou até mesmo por uma corretora que pratique taxa zero, por exemplo, paga 0,25% a.a. de taxa de custódia com possibilidade de encargos adicionais e, ao resgatar, recebe o montante apenas no dia seguinte ao requerimento (D+1). Já no Fundo Tesouro Selic Simples você encontra taxa ZERO de administração e custódia. Além disso, ó fundo tem liquidez diária (D+0) para pedidos de resgate em dias úteis e realizados até às 15h30.

      Mais informações no link: //www.btgpactualdigital.com/blog/investimentos/fundos-de-investimentos/em-acao-inedita-no-mercado-btg-pactual-digital-zera-taxa-do-fundo-tesouro-selic-simples

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