Investidores menos experientes costumam ter dificuldade para encontrar o equilíbrio em sua carteira de investimentos. É usual a postura de direcionar quase todo o esforço de poupança para produtos de renda fixa. Mas os ganhos podem ser superiores com investimentos em renda variável. A dúvida é: quanto aplicar nos produtos de renda variável, como ações e fundos de ações?

Neste artigo, vou mostrar os fatores relevantes no direcionamento de capital para investimentos em renda variável. Você vai entender, principalmente, a importância da chamada “Regra dos 80” e de diversificar os investimentos.

H2: A regra dos 80

Para dividir bem suas aplicações entre renda fixa e renda variável, é importante ter uma referência técnica. A regra dos 80 é uma orientação básica para determinar quanto investir em renda fixa e renda variável. Essa recomendação ajuda principalmente aqueles que estão começando sua jornada de investimentos.

Segundo a regra dos 80, você deve subtrair sua idade do número 80. O resultado dessa conta indica quanto investir, em termos percentuais, em renda variável. Se você tem 35 anos, por exemplo, recomenda-se que 45% das suas aplicações estejam em renda variável.

H2: 4 explicações para a regra dos 80

A regra dos 80 foi resulta de uma série de estudos científicos. Em linhas gerais, foram utilizadas quatro premissas para determiná-la:

  • Jovens têm mais tempo pela frente: o mercado é volátil por natureza. Crises aparecem de maneira cíclica, então os jovens têm mais tempo para capitalizar sobre as flutuações do mercado. Uma ressalva que faço em relação a isso é a pressa que caracteriza os jovens de hoje em dia.
  • Pessoas mais jovens lidam melhor com o risco: renda variável é sinônimo de maior risco. A regra dos 80 indica que, quanto mais jovem você for, mais dinheiro deve aplicar em renda variável. Não se trata exatamente de capacidade dos mais jovens, mas de uma aceitação maior do risco. Quando ficamos mais velhos, tendemos a ser mais céticos e tolerar menos as situações que envolvem algum risco.
  • Quanto mais dinheiro acumulado, maior o tombo: pessoas mais jovens normalmente têm menos dinheiro disponível para investir. Uma eventual queda do mercado não será tão dolorosa como para alguém que já acumulou décadas de investimentos. Imagine que você tenha 10 mil reais aplicados em renda variável e perca 20% disso em um dia. Perder 2 mil reais é doloroso, é claro. Mas imagine se, em vez de 10 mil, você tivesse 1 milhão de reais investidos.
  • Equilíbrio permanente: o principal fator que embasa a regra dos 80 é o equilíbrio proporcionado por ela. A cada ano que passa, parte do que você possui em renda variável deve ser redirecionado para a renda fixa, consolidando suas conquistas. Essa é a orientação básica. E, a cada nova aplicação, você deverá tentar manter sua carteira equilibrada, ou seja, comprar mais do que está custando menos.

Em outras palavras, a renda fixa continuamente funcionará como termômetro das aplicações em renda variável. Será natural que a pessoa consiga fazer bons negócios dessa forma. Comprar produtos de renda variável quando estão abaixo da renda fixa e vendê-los quando estão acima. É a famosa ideia de comprar na baixa e vender na alta.

Para entender melhor quanto investir em renda variável, recomendo a leitura de Investimentos Inteligentes. No livro, explico outros conceitos e também apresento os diferentes produtos disponíveis.

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