Coluna Gustavo Cerbasi

Como investir dinheiro: cuidado com estes atalhos e armadilhas!

Em um cenário de juros baixos, muitas pessoas buscam alternativas arrojadas para investir o seu dinheiro. No entanto, é preciso tomar cuidado para não cair nas armadilhas das promessas de alto rendimento.

Afinal, quais são essas armadilhas do mercado financeiro? E quais são os atalhos para termos ganhos mais consistentes?

Como investir dinheiro é o tema do artigo de hoje.

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Principais armadilhas ao investir seu dinheiro

Estelionato

As armadilhas financeiras mais típicas envolvem estelionato e falsidade ideológica. Isto ocorre quando você acha que vai investir dinheiro em algo, mas ele é desviado para outra finalidade.

O tipo mais clássico de armadilha envolvendo o mercado financeiro é a pirâmide, também conhecida como Esquema Ponzi. Você, confiando na reputação da pessoa ou em uma boa divulgação que informa retornos acima da média ao investir em determinado ativo, acaba confiando e remetendo dinheiro para a conta de alguém ou de uma suposta “carteira” em seu nome.

A maioria dessas transações envolve a remessa dos seus recursos para contas de terceiros, e isto é um erro grave.

O cuidado ao investir e transferir dinheiro no mercado financeiro deve ser redobrado. Você precisa consultar a reputação da empresa que fará a gestão da sua carteira e avaliar quem são os gestores. Se o investimento analisado está registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), já é um ótimo começo, pois certifica que existe um agente regulador que já analisou e registrou aquele produto.

Não confie em folhetos ou sites. Entre no site da CVM e consulte o CNPJ daquela empresa para se certificar de que realmente está registrado.

Não conte com a sua sorte

Outra armadilha clássica é a pessoa tentar acelerar a rentabilidade através de situações ilegais. Normalmente esta técnica envolve jogos de azar, algum tipo de aposta ou de sorteio.

Mesmo que você confie na sorte, este sorteio (se público) deve estar registrado no Sistema de Controle de Promoção Comercial (SCPC), ligado ao Ministério da Economia, para se assegurar da transparência e idoneidade do processo.

No entanto, existem situações legais em que você está confiando na sorte, como a loteria ou o título de capitalização. Mas você precisa estar ciente de que está confiando um recurso em troca da possibilidade de ganhar alguma coisa, e que existe a questão estatística da probabilidade de ganhar este prêmio.

No Brasil nós temos pessoas que semanalmente jogam na Mega-Sena, confiando que um dia sua sorte vai brilhar, mesmo sabendo que a chance de ganho ali é infinitamente inferior à de, por exemplo, morrer na queda de um elevador ou eletrocutado por um raio.

Por isso, se costuma dizer que a loteria nada mais é do que um imposto pago por pessoas que são muito ruins de estatística, pois a chance de ganhar é muito pequena.

Neste caso, comparada à loteria, uma capitalização tem menos participantes e uma chance de ganhar muito superior, em termos de oportunidade. O ganho é inferior, mas na prática, quando você considera quais são suas probabilidades de ganhar, a capitalização leva vantagem.

Especulações

Provavelmente você já recebeu alguma divulgação sobre técnicas que ajudam a ganhar dinheiro ao especular em algum tipo de ativo. Seja em ações, moeda estrangeira, ouro, commodities, entre outros ativos.

É importante ressaltar que a especulação é uma estratégia válida, desde que feita com ferramentas, propriedade e conhecimento. Se não for desta forma, você estará apenas apostando.

Quando as pessoas veem os resultados possíveis com esse tipo de técnica, há uma tendência muito forte de entrarem. Afinal, a propaganda diz que você pode ganhar 1000% num único dia — e isso realmente pode acontecer.

Mas entenda que, numa operação de especulação, se alguém colocou R$ 100,00 e tirou R$1.000,00, tendo 900% de ganho, outras pessoas que colocaram R$ 100 estão ficando com zero. Perceba que, quanto maior a chance de você ganhar no mercado especulativo, maior a chance de muitas pessoas perderem.

Para trabalhar com especulação de ativos, você precisa estar bem equipado em termos de informação e ferramentas. Se você tiver essa capacidade, talvez consiga fazer bons resultados. Caso contrário, você apenas alimentará os resultados de operadores mais experientes.

Os maiores atalhos para investir o seu dinheiro

Um dos maiores atalhos para obter ganhos consistentes ao investir dinheiro é o conhecimento. Quanto maior o conhecimento, maior será o domínio sobre o risco e maior será a certeza de que se está no caminho certo. Com conhecimento, você terá capacidade de avaliar e diferenciar um bom produto de um produto duvidoso.

Além do conhecimento, uma ferramenta importantíssima é o envolvimento. Se você não tem um movimento diante das informações sobre determinado ativo ou mercado, você não conseguirá aproveitar as oportunidades e provavelmente servirá de “alimento” para investidores mais experientes.

Um exemplo: se você se cadastrou em um banco de investimento ou corretora, procure entender o trabalho da equipe que fornece as informações de determinado ativo. Assim, você abrirá um canal, com quem está na linha de frente, sobre os fatos que impactarão a sua carteira. Por exemplo, a equipe de análise do BTG Pactual é a mais premiada da América Latina, isso confere ao time uma confiabilidade muito alta. Um investidor experiente sabe que o seu ganho será proporcional ao seu envolvimento e à sua dedicação.

Relacione-se mais com o seu assessor de investimentos, participe de assembleias de acionistas e cotistas de fundos. Quando você está mais envolvido, colhe informações mais rapidamente e toma decisões mais eficientes sobre como investir dinheiro.

E se você está buscando uma forma de aprender como investir dinheiro, com o intuito de buscar alterativas mais rentáveis, que estudar um pouco sobre o investimento em ações? Baixe o e-book gratuito do BTG Pactual digital.


Conclusão

Ao avaliar como investir dinheiro, sempre existirão bons e maus produtos, trazendo supostas oportunidades. Algumas delas serão interessantes, outras poderão acabar com um patrimônio construído durante uma vida.

Não transfira dinheiro para contas de terceiros, verifique se os investimentos em questão possuem algum tipo de regulação e evite considerar apostas para ganhar mais, seja em forma de sorteio ou de especulação de ativos.

E não esqueça que o melhor ativo é o seu conhecimento. Este é o verdadeiro investimento, que proporcionará boas escolhas em sua carteira.

Gustavo Cerbasi
Gustavo Cerbasi:
Cerbasi é um parceiro de conteúdo do BTG Pactual digital. Consultor, professor, palestrante, autor de 16 livros com mais de 2,5 milhões de exemplares vendidos, entre eles o best-seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”.

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  1. Adoro matérias assim, principalmente a parte que fala sobre conhecimento na hora de investir. Isso é fundamental. Quando mais pessoas souberem investir da forma correta, melhor!

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