Como utilizar o 13º com inteligência?

O final do ano está logo aí e, com ele, começam também as indecisões e dúvidas de boa parte da população em relação às finanças e às despesas extras de final e começo de ano. Porém, uma das dificuldades mais comuns entre as pessoas nesta época do ano está relacionada ao 13º salário. Afinal, como utilizar o 13º com inteligência?

Como esta dúvida é recorrente e causa certa apreensão em muita gente, decidi falar sobre o tema no artigo de hoje e ensinar você a aplicar este dinheiro extra com sabedoria. Confira então a seguir como utilizar o 13º com inteligência para terminar este ano fazendo boas escolhas financeiras para começar o próximo ano com o pé direito no que diz respeito às suas finanças.

O que fazer com o 13º salário?

A primeira coisa que você precisa saber sobre o uso do 13º salário é que, para que este dinheiro extra faça diferença no seu orçamento e no seu planejamento financeiro, é imprescindível analisar sua situação financeira antes de planejar o gasto do salário adicional. Isso porque, se você não entende a situação na qual você se encontra do ponto de vista financeiro, dificilmente conseguirá tomar uma boa decisão em relação ao seu dinheiro.

Em geral, são duas as principais situações nas quais as pessoas costumam estar inseridas: uma situação de endividamento – na qual existem dívidas a serem quitadas – ou uma situação onde o endividamento não existe – e, neste caso, existem diferentes contextos nos quais a pessoa pode estar vivendo.

Para cada um destes momentos, é indicada uma ação distinta sobre onde e como utilizar o 13º salário com sabedoria.  Conheça cada um deles:

Em situações de endividamento

Se você estiver endividado, é fundamental que você direcione o 13º salário para o pagamento de dívidas. Desta forma, você conseguirá não apenas se livrar das parcelas mensais da dívida, mas também liberar fluxo de caixa para os próximos meses.

Quitar dívidas do cheque especial, pagar o cartão de crédito ou até mesmo acelerar a quitação de um empréstimo – beneficiando-se do desconto do pagamento antecipado – podem ser excelentes maneiras de empregar o seu dinheiro extra no final do ano e começar um novo ciclo financeiro, sem o endividamento.

Em situações sem o endividamento

A definição de um destino inteligente para o seu 13º dependerá sempre da sua situação financeira atual – mesmo que você não esteja endividado. De maneira geral, se você não tem dívidas, pode aproveitar este ganho extra para formar a reserva de emergência, planejar o futuro ou simplesmente aproveitar este dinheiro nos últimos dias do ano.

Formando a reserva de emergência

Para decidir com inteligência a o que fazer com o seu 13º salário é preciso se perguntar se você já possui uma reserva de emergência formada antes de tomar qualquer decisão em relação ao seu dinheiro adicional. A reserva emergencial nada mais é que aquele dinheiro disponível para imprevistos – que pode ser utilizado em caso de dificuldades financeiras ou circunstâncias emergenciais.

Se você ainda não tem uma reserva de dinheiro para emergências, o recomendado é focar-se na construção desta reserva emergencial – que, idealmente, deve ser composta por, no mínimo, seis vezes o valor da sua renda mensal. Neste cenário, o 13º salário pode ser utilizado para iniciar a formação da reserva de emergência.

Você pode formar sua reserva de emergência fazendo aplicações financeiras em investimentos conservadores – e que possam ser resgatados diariamente, como é o caso do Fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples, que está disponível na plataforma do BTG Pactual digital para investimentos. Realizar aportes no Fundo BTG Pactual Digital Tesouro Selic Simples é a maneira mais barata e prática de investir em títulos do Tesouro e criar uma reserva de emergência com segurança.

Planejando o futuro

Se você não tem dívidas e já possui uma reserva de emergência formada, pode utilizar o seu 13º salário para dar início à acumulação de médio e longo prazo – visando a formação de patrimônio para a aposentadoria – ou até mesmo investir para realizar sonhos maiores, como comprar uma casa, adquirir ou trocar de carro, fazer uma grande viagem ou estudar fora do país.

Possivelmente, seja qual for seu plano de médio ou longo prazo, será necessário acumular um valor superior ao seu 13º salário para viabilizá-lo. Porém, este dinheiro extra do final do ano poderá ser fundamental para ajudá-lo a poupar para alcançar seus objetivos no futuro.

Aproveitando o dinheiro extra

Uma outra possibilidade para quem já tem uma reserva de emergência – e que, provavelmente, já tem o hábito de poupar no dia a dia para acumular recursos ao longo dos anos – é aproveitar o 13º salário para viajar com a família, fazer uma boa festa de final de ano ou comprar presentes para si e seus entes queridos.

Você pode também separar parte do valor para quitar as despesas de final e começo de ano ou fazer investimentos com este dinheiro extra.

O que NÃO fazer com o 13º salário?

Esteja você endividado ou não, o que você jamais deve fazer com o 13º salário é utilizá-lo para entrar em dívidas – ou se endividar ainda mais. É uma situação curiosa, mas saiba que é bastante comum as pessoas utilizarem o valor do 13º salário – que seria um dinheiro adicional e positivo para qualquer um – para se endividar.

Isso ocorre quando, por exemplo, uma pessoa utiliza o seu 13º salário para dar entrada em um carro, por meio de um financiamento. Este é um exemplo de péssimo negócio a ser realizado – e o oposto de se utilizar o 13º com inteligência, uma vez que a pessoa acaba tomando uma decisão que irá consumir todo este dinheiro extra e resultará em um comprometimento financeiro futuro – muitas vezes, ao longo de anos.

Por isso, o que não deve ser feito com o 13º salário é utilizá-lo para gerar um novo endividamento e piorar a sua situação financeira ao invés de resolver problemas financeiros que possam, eventualmente, ainda existir na sua vida.

Como escolher a melhor instituição para realizar meus investimentos?

Para tomar decisões de investimentos mais adequadas e em linha com seus objetivos, você deve contar com uma boa plataforma digital e assessoria de investimentos gabaritada. Escolher um banco de investimentos conceituado e com expertise comprovada pode lhe ajudar a encontrar as melhores opções de investimentos, de acordo com seu planejamento pessoal.

Por isso, minha recomendação é a plataforma do BTG Pactual digital, onde é possível ter acesso a produtos de diversos bancos e contar com toda a expertise de mais de 35 anos em investimentos e gestão de recursos que só o banco de investimentos BTG Pactual pode oferecer.

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