Coluna André Bona

Como fazer seu planejamento financeiro para as férias

O período de férias está cada vez mais próximo e, por isso, muita gente já começa a preparar seu planejamento financeiro para o período de viagens neste ano ou no início do próximo ano. Mas, você já parou para pensar se este é mesmo o momento ideal para planejar suas férias?

Organizar e alterar detalhes de uma viagem de férias nos últimos instantes é bastante comum e, de maneira geral, não costuma causar grandes impactos – financeiros ou não – ao planejamento geral. Porém, se você é o tipo de viajante que decide se planejar financeiramente para as férias apenas algumas semanas antes da viagem, talvez este seja o momento de repensar seus hábitos.

Por isso, no artigo de hoje, dividirei com você meu método pessoal de planejamento financeiro para as férias, que pode ajudar você a planejar melhor suas viagens sem precisar passar por apertos em relação às suas finanças e sem acumular dívidas antes e depois das férias. Acompanhe!

Viagem de férias: a importância do planejamento

Fazer uma viagem de férias, sozinho ou junto da família, para dentro ou fora do país é sempre uma oportunidade de agregar conhecimentos, conhecer novas culturas e novas pessoas e, claro, aproveitar os momentos de lazer após um ano de muito trabalho e dedicação. Porém, é importante ter em mente que o planejamento de uma viagem de férias deve começar bem antes do dia do embarque.

Imagine, por exemplo, que você deseja viajar para o exterior no início do próximo ano – que já se aproxima. Agora pense na quantidade de coisas que você precisaria planejar para viabilizar esta viagem: passagens aéreas, hospedagem, compra de moeda estrangeira, passeios, aluguel de veículos, entre outras.

Agora pense no custo de tudo isso. Sem o planejamento financeiro adequado seria quase impossível conseguir concluir cada um destes passos sem precisar gastar parte da sua reserva de emergência ou mesmo sem se endividar – pagando um pacote de viagens parcelado no cartão ou boleto, por exemplo. Isso sem contar que, quando todas essas questões são resolvidas de uma hora para outra, as chances de você precisar gastar muito mais dinheiro para viabilizar suas férias são enormes.

Por isso, os primeiros passos para uma boa viagem de férias precisam estar sempre direcionados ao planejamento das férias em si e na sua organização financeira para promover esta experiência sem precisar delapidar seu patrimônio. Saber onde investir seu dinheiro para possibilitar uma viagem mais custosa, por exemplo, é um passo importante a ser dado com bastante antecedência por quem não deseja passar por apuros financeiros por conta de férias mal planejadas.

Confira a seguir o método de planejamento financeiro para férias que eu utilizo pessoalmente para planejar as férias com a minha família e aprenda a implementar, na prática, este hábito de planejamento das suas férias por etapas, com organização e sem dificuldades financeiras.

O método de planejamento financeiro para as férias

O método que utilizo pessoalmente para o planejamento financeiro das minhas férias é bastante simples e requer apenas empenho, dedicação e organização.

Com ele, é possível definir cada etapa relacionada às férias com antecedência – permitindo que o planejamento financeiro seja colocado em prática muito antes da data de embarque e oferecendo a tranquilidade de viajar sem precisar se preocupar com as suas finanças no retorno das férias.

Basicamente, este método é definido em 5 etapas. Para que o planejamento financeiro funcione de maneira exitosa, no entanto, é preciso seguir estas etapas à risca e em ordem. Entenda abaixo cada uma destas etapas:

1.      Escolhendo os destinos

Em geral, com uma antecedência bastante grande – por exemplo, um ano antes das próximas férias, costumo escolher junto à minha família três destinos que gostaríamos de visitar. Nesta etapa, a ideia não é pensar em valores, mas apenas ter uma noção do que desejamos para as próximas férias.

2.      Definindo os períodos

A segunda etapa deste método de planejamento de férias é definir os períodos nos quais estaremos de férias.

Essa definição é extremamente importante para o planejamento financeiro das férias, uma vez que o período tem a ver com a sua disponibilidade e a da sua família em função dos compromissos de trabalho ou da escola (no caso dos filhos) e com a possibilidade ou não de definir esta viagem em períodos, por exemplo, fora de temporada – quando os custos e tarifas para viajar tendem a ser menores.

3.      Estabelecendo uma estimativa financeira

Uma vez que você já tenha definido uma data e os destinos que deseja conhecer nas férias, é o momento de estabelecer uma estimativa financeira para esta viagem. Não se preocupe, neste momento, em definir um valor exato para as férias, buscando apenas identificar a quantia aproximada que você precisaria – e poderia – gastar para fazer esta viagem.

Verifique preços de passagem aérea, hospedagem, passeios, aluguel de carros e equipamentos, entre outras despesas gerais e estabeleça uma estimativa de valores para cada um dos destinos selecionados por você na primeira etapa do planejamento de férias. Lembre-se que é a partir desta estimativa que você conseguirá planejar-se financeiramente para sair de férias com a família com tranquilidade.

4.      Fazendo uma análise financeira

Na quarta etapa deste método de planejamento financeiro para as férias, é preciso fazer uma análise financeira das suas possibilidades de realizar – ou não – a viagem que está no seu radar. Verifique, neste momento, se você já tem o dinheiro disponível para fazer esta viagem ou se você tem condições de realizar a viagem mais para frente – buscando economizar e juntar o valor necessário para as férias até a data da viagem.

Se você, por exemplo, tem investimentos e a reserva de emergência e não pretende fazer modificações nestas aplicações, pode valer a pena se planejar ao longo dos meses para economizar e acumular dinheiro suficiente para realizar a viagem sem sacrificar seus projetos de longo prazo.

É neste momento também que você deve verificar se a estimativa financeira para a sua programação de férias está compatível com a sua realidade e escolher, entre os destinos previamente estabelecidos, qual deles se ajustará melhor às suas possibilidades.

5.      Executando o plano de ação

Definido o destino e realizada a análise e organização financeira para suas férias, é chegada a hora de executar o plano de ação, que nada mais é que comprar as passagens aéreas, adquirir os serviços que serão utilizados na viagem, escolher e reservar os hotéis e definir os gastos diários para despesas extras durante este período de férias.

Uma dica importante para esta etapa é ter um roteiro bem estabelecido para sua viagem de férias – uma vez que, com ele em mãos, ficará muito mais fácil identificar quais serviços e produtos precisarão ser adquiridos e o quanto você precisará reservar para cada dia de viagem. É neste momento também que você consegue definir a quantia de moeda estrangeira – como o dólar, por exemplo – que você precisará adquirir para a viagem, caso seu objetivo seja viajar para o exterior.

Para que suas férias não pesem no bolso, no entanto, é fundamental que você utilize este método com certa antecedência antes da viagem, a fim de poder organizar-se financeiramente de maneira adequada. Além disso, é a partir de um bom planejamento antecipado que você consegue, por exemplo, adquirir produtos, serviços e moeda estrangeira ao longo do tempo até a data de viagem e, com isso, reduzir alguns riscos aos quais você estará exposto – como o aumento nos preços de passagens aéreas e hotéis e a flutuação cambial.

Organizando-se financeiramente, fazendo seus investimentos de acordo com seu perfil e objetivos e planejando suas férias com antecedência, ficará muito mais fácil viajar com a sua família sem precisar passar por apuros financeiros – antes ou depois da viagem – e embarcar para seus dias de lazer sem qualquer pendência financeira.

Como escolher a melhor instituição para realizar meus investimentos?

Para tomar decisões de investimentos mais adequadas e em linha com seus objetivos – como as férias de final e início de ano – você deve contar com uma boa plataforma digital e assessoria de investimentos gabaritada. Escolher um banco de investimentos conceituado e com expertise comprovada pode lhe ajudar a encontrar as melhores opções de investimentos, de acordo com seu planejamento pessoal.

Por isso, minha recomendação é a plataforma do BTG Pactual digital, onde é possível ter acesso a produtos de diversos bancos e contar com toda a expertise de mais de 35 anos em investimentos e gestão de recursos que só o banco de investimentos BTG Pactual pode oferecer.

Agora que você já conhece este método simples e bastante eficaz de planejamento financeiro para as férias, que tal organizar suas finanças a partir de agora para as férias dos próximos anos?

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